По сообщениям Центробанка РФ, жители Астраханской области стали реже обращаться в банки за оформлением потребительских кредитов. На начало октября 2024 года портфель потребительского кредитования увеличился лишь на 10%. По сравнению с прошлым годом это почти наполовину меньше – на 1 октября 2023 года показатель составил 21%.
Причины темпов роста потребительского кредитования в астраханском регионе – это не только повышение ключевой ставки ЦБ, но и ужесточившиеся условия выдачи кредитов, которые также влияют на ставки по вкладам и кредитам. Например, с 1 июля текущего года серьёзно ужесточили лимиты выдачи потребительских кредитов заемщикам с высокой долговой нагрузкой (те, кто на выплату кредита отдаёт свыше 50% своих доходов).
Напомним, что ЦБ РФ повысил ключевую ставку до 21%. Вопросом о том, насколько эта и другие причины повлияли на динамику потребительского кредитования и финансовое поведение россиян, задались аналитики российского финансового маркетплейса «Выберу.ру». Они провели исследование среди своих пользователей, охватившее 3000 человек в возрасте от 21 до 60 лет на тему изменения их финансового поведения в связи с неоднозначной экономической ситуацией. Результаты вышли следующими.
Большинство опрошенных — 63% — были готовы к повышению ставки Центробанком. Из них 43% считают, что текущая ситуация выгодна для них, поскольку они планировали открыть вклады под высокие проценты. Ещё 30% приняли важные финансовые решения заранее, предвидя возможные изменения. Для 27% повышение ставки не оказало значительного влияния на их повседневную жизнь.
Однако не все ожидали такого развития событий. Около 19% респондентов надеялись на смягчение политики Банка России. Из них 48% признались в растерянности и неуверенности в своих финансовых планах. Ещё части опрошенных пришлось менять планы: 26% отказались от приобретения недвижимости, а 14% пересмотрели планы на обучение детей, выбрав более доступные локальные вузы. Решения принимались по-разному: от изучений мнения экспертов по дальнейшему развитию событий до возможности получить кредитный рейтинг бесплатно и на основе имеющихся кредитных баллов решить, отменять ли крупные покупки или нет. Особенно тревожным для некоторых оказалось психологическое состояние: 12% респондентов даже обратились за помощью к специалистам из-за беспокойства, вызванного экономическими изменениями.
Комментируя результаты исследования, Анна Романенко, директор департамента коммуникационной политики «Выберу.ру», отметила, что высокая волатильность рубля и повышение ключевой ставки действительно заставили многих пересмотреть свои финансовые привычки. С учётом того, что большинство опрошенных заранее готовились к повышению ключевой ставки и на основе этого многие корректировали свои финансовые решения, можно сказать, что финансово активные граждане привыкли анализировать происходящие события и следить за прогнозами экспертов.
Говоря о прогнозах по дальнейшему повышению ключевой ставки, другим изменениям на финансовом рынке и их влияния на финансовые привычки российских граждан, то здесь возможно многое. Так с учётом текущей инфляционной нестабильности и внешних экономических вызовов, ЦБ может и дальше повышать ставку, что будет отражаться на потребительском и ипотечном кредитовании. Но делать он это будет, скорее всего, умеренно, чтобы не допустить чрезмерного давления на российскую экономику, считает Ярослав Баджурак, исполнительный директор финансового маркетплейса «Выберу.ру». Иными словами, если инфляционные риски продолжат расти, ЦБ может пойти на более агрессивное повышение, вплоть до 2 процентных пунктов, чтобы стабилизировать экономическую ситуацию.
