Центральный Банк России (ЦБ) вводит новые ограничения на выдачу необеспеченных кредитов и займов, чтобы снизить уровень закредитованности населения.
Новые ограничения ЦБ: как они помогут в борьбе с высокой закредитованностью населения
Центральный Банк России вводит ряд новых ограничений по выдаче кредитов и займов, чтобы снизить уровень закредитованности населения.
Ограничение нагрузки в размере общего долга
Основное изменение заключается в том, что все кредитно-финансовые учреждения России, как очень популярные, так и самые редкие МФО или банки не смогут одобрять заявки заемщиков, у которых показатель долговой нагрузки (ПДН) превышает 80%. ПДН рассчитывается как отношение ежемесячных платежей по всем долговым обязательствам к ежемесячному доходу. Это означает, что закредитованным россиянам, у которых ПДН превышает 80%, будет очень сложно взять новый кредит или заем.
Запрет на искусственное увеличение срока кредитования
ЦБ также запрещает банкам и МФО искусственно увеличивать срок кредитования, чтобы сделать платежи более доступными. Это означает, что заемщикам придется погашать свои кредиты и займы в более короткие сроки, что снизит риски просроченной задолженности.
Новые ограничения ЦБ направлены на снижение уровня закредитованности населения. Высокая закредитованность может привести к серьезным финансовым проблемам, таким как просроченные платежи, банкротство и даже потеря жилья.
Высокий уровень закредитованности — серьезная проблема
Внушительный объем долгов среди россиян приходится на граждан, которые на обслуживание кредитов и займов тратят до половины ежемесячной заработной платы. Причем данная категория часто вносит платежи нерегулярно, что существенно повышает риск невозврата для банков и микрофинансовых организаций.
С даты введения МПЛ наблюдается перераспределение выдач в пользу потребителей с меньшим ПДН: кредитно-финансовые учреждения стали реже одобрять заявки от граждан с высоким уровнем закредитованности.
По состоянию на 1 января 2023 года на кредиты с ПДН выше 50% приходилось 64% задолженности. К 1 апреля 2024 года их доля сократилась до 56%. Это свидетельствует о том, что МПЛ оказывают положительное влияние на снижение уровня закредитованности населения.
Новые МПЛ, введенные ЦБ, являются важным шагом в борьбе с высокой закредитованностью населения. Эти меры защищают заемщиков от чрезмерной закредитованности, снижают риски для банков и способствуют стабилизации финансовой системы в целом.
